虎年刚至，江苏最大的农商行——江南农商行遭遇当头一棒。
日前，江苏银保监网站一口气披露了9张罚单，均与江南农商行有关。除了银行层面被罚款580万元以外，董事长等多名现任、前任高管也一并遭到处罚，累计罚金多达48万元。
作为监管“黑名单”上的常客，江南农商行这一次再度刷新了多项纪录，颠覆业内认知。
01 江苏农信系统最大罚单
相比国有行、股份行等大行，农商行由于业务范围较窄，因而罚款金额往往相对较低，一般都在百万以下。根据江苏金融观察的统计，江苏农商行系统此前的罚金纪录是140万元。江南农商行此次被罚580万元，直接将原先的纪录拉高了3倍还多。
罚金之所以如此之高，主要由于江南农商行的违规行为太多。根据常州银保监分局列具的案由，多达12条，涉及同业、理财、非标、信贷等多个领域。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条相关规定，银行业金融机构有严重违反审慎经营规则的，监管部门对其处以二十万元以上五十万元以下罚款。而江南农商行因12条违规行为合计被罚580万元，也就是说，几乎每一条都遭到顶格处罚。
除了高额罚金以外，处罚涉事人员之广、级别之高，同样刷新纪录。
根据江南农商行2021年半年报，陆向阳为江南农商行现任董事长，张建军为现任执行董事、副行长。
而史文雄和吴开，此前曾分别担任江南农商行行长、副行长，2020年以后，相继出任江苏两家上市农商行的行长。
此外，钱超目前担任江南农商行参股公司——丹阳农商行的副行长。
5位副行长以上级别的高管同时被罚，在江苏银保监处罚历史上，尚属首次。
02 同业业务再次爆雷
从具体案由来看，同业业务成为江南农商行这次的主要违规领域，陆向阳等高管也多因该项业务被罚。
作为农商行首家同业市场做市商，江南农商行一直把同业业务当成其核心业务，同业存单发行频率和规模常年位居全国农商行前列。此次被处罚的吴开，就曾担任过该行金融同业部总经理。
对于江南农商行这样的中小银行来说，同业业务不但可以增加收益来源，而且可以为其提供相对便宜的资金，扩大负债来源。但同业业务单笔金额巨大，而且进出周转频率高，这就导致同业业务进出银行资产负债表对流动性的冲击力，远高于一般的企业存贷款业务。
不过常州银保监分局却在处罚信息中使用了两个“不谨慎”，说明了江南农商行同业业务风险管理的漏洞：同业拆借不审慎、同业交易对手选择不审慎。
从整体同业市场来说，市场参与者既有银行，还有信托、券商、保险等非银行金融机构，甚至还有各类投资咨询性质的金融中介。这些市场参与者，信用程度参差不齐。如果银行没有完善的内部评级或者授信制度，加上同业业务中存在大量操作风险点，就容易被不法机构或个人利用，从而引发案件风险。
让人吃惊的是，此次处罚，并非江南农商行首次“栽在”同业业务上。
2019年底，江南农商行就曾因“同业授信不审慎致使业务形成风险”等违规行为，被罚款95万元。2020年7月，由于“开展同业投资业务过程中提供信用担保”，该行再度被顶格罚款50万元。
或许是因为“屡教不改”，或许是此前积累的风险终于暴露，监管部门这才开出创纪录的重罚，以儆效尤。
