近日，紫金银行发布2021年三季度报告。
第三季度，该行实现营业收入11.98亿元，同比增长15.43%，创近8个季度的最快水平；实现归母净利润4.4亿元，同比增长2.46%。
少有人知的是，从单季度来看，无论是营收还是净利润，紫金银行今年以来均实现环比快速增长。
梳理其财报可以发现，业绩反转的背后，蕴藏着该行不断提升信贷资产质量、并积极实施零售转型的努力。
资产质量历史最佳
今年以来，上市银行的资产质量普遍呈现好转态势，不过不良贷款实现“双降”的银行，却并不多见。而紫金银行，就是其中最抢眼的一员。
截至三季度末，该行不良贷款率由年初的1.68%下降至1.35%，降幅高达0.33个百分点，同时也是该行成立以来的最低水平。
不良贷款余额则由年初的20.31亿元，下降至三季度末的18.57亿元，降幅8.55%。就下降幅度来看，两项数据均为同期上市银行之最。
作为一家由南京市区、江宁区、浦口区和六合区4家农信社合并而来的农商行，紫金银行在成立之初，就背上了不轻的资产质量“包袱”。
此后，紫金银行加大不良核销力度，认定标准领先同行。自2015年起，该行就率先将逾期90天以上贷款划入不良，这要比行业监管要求早了3年。此后，该行又将逾期60天以上贷款纳入不良。
根据紫金银行今年半年报提供的数据，截至6月底，该行逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例达到76.08%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例也高达67.59%。
今年，是紫金银行的“不良清降攻坚年”。从上述指标来看，该行攻坚活动效果非常显著。
此外，紫金银行的拨备覆盖率也由年初的220.15%，提升至242.37%，同样也创下近十年来的最佳纪录。
稳步提升的资产质量，以及不管增强的抵御信用风险能力，为紫金银行未来的业绩成长打开广阔的空间。
零售转型成效显著
在互联网金融迅速崛起和扩大消费拉动经济增长的背景下，国内商业银行近年来纷纷启动零售业务转型战略，寻求新的增长动能。紫金银行在这方面也取得不俗的成效。
截至三季度末，紫金银行贷款余额1375.96亿元，增速为14.01%。其中，零售贷款余额达到380.92亿元，较年初增长28.31%，比贷款余额整体增速高出1倍有余。零售贷款占比，也由年初的24.6%，提升至三季末的27.68%。
据了解，今年以来，该行进一步健全零售板块专业分工与业务统筹相结合的机制，在全行搭建“VIP客户-财富客户-私人银行客户”的三级财富体系，形成“网点大堂经理-分支行理财经理-总行私人银行家”的客户分层服务模式，进一步提升零售客群精细化管理能力和财富管理队伍综合服务能力。
作为A股首家上市的省会农商行，紫金银行深耕南京本土，并积极融入“宁镇扬一体化”战略部署，在服务中小企业发挥了地方金融主力军的作用。
截至今年9月末，该行涉农及小微贷款余额为750亿元，较年初增加117亿元，增幅为18.44%；普惠型涉农及小微企业贷款余额为242亿元，较年初增加77亿元，增幅为46.2%；普惠条线累计新增建档户数102.6万户，新增授信户数50.1万户，新增用信余额101.02亿元。
随着南京城市首位度建设不断深入，紫金银行有望利用得天独厚的省会城市发展优势，在支农、支小领域，进一步推动零售业务发展，形成独特的竞争优势。（来源：紫金银行 编辑：杨臻）
