“你永远不知道平静的海面下隐藏着怎样的暗流”，这是南京分行最新一期反洗钱业务培训的结束语，也是对反洗钱严峻形势的一个综合概括。当前社会环境下，洗钱行为套路深、方式多、犯罪网络错综复杂、环环相扣，以各类形式隐藏于日常金融交易中，为落实反洗钱监管要求，防范经营活动中的洗钱风险，建行南京分行基层员工时刻保持警惕，对异常客户审慎细查、抽丝剥茧，进而去伪存真，以实际行动严守金融安全的大门。
火眼金睛识客户
做好客户身份识别，是做好反洗钱工作的第一道防线。“账户的辨别还真是一个技术活”，建行南京白下支行的会计主管对此有着丰富的经验：“新开户查验相对简单一些，信息核对、实地尽职调查基本可以把一些风险账户拒之门外，但如果是存量户，那就需要一些技巧了”。日前白下支行的柜面刚刚接待了一位睡眠账户重新启用的申请，这引起了会计主管的注意，“这个账户2016年睡眠封存，沉睡5年后再次要求重新启用，这背后或许有不为人知的东西”，申请书的后面打上一个鲜红的问号。柜面要求客户提供营业执照上的注册地址，并由客户经理按新开账户的流程上门开展尽职调查。但客户说注册地址已无该公司场所且也无法提供实际经营地址，经再三询问得知原来该账户启用只是受熟人之托过渡一笔账而已，柜台严厉拒绝了该客户睡眠账户重新启用的申请。柜台前“面对面”是辨别“真假李逵”的第一道关口，“在登记、核对、了解、更新客户身份基本信息的基础上，通过上门尽调等辅助手段进行回访跟踪和身份核实，基本上90%以上的可疑账户都能得到准确识别”，南京白下支行的会计主管介绍道“今年以来，我们通过尽调，已发现3个上门的单位开户意愿存在可疑，通过回访发现5户存量账户日常交易存在可疑并对账户及时采取了控制措施。”
宣传普及入人心
南京建邺区中胜社区的广场上人头攒动，这里正在举行“凝聚力量 打击反洗钱犯罪”主题宣传活动。“我的一个租户是外地人，以一年2000元的价格租借我闲置的银行卡，我能租给他吗？会有风险吗？”，一位老大爷发问。“有风险，这极有可能涉及反洗钱及诈骗，如若涉及洗钱，作为账户提供者会承担相应刑事责任，并处以洗钱金额5%以上的罚金，所以任何时候都不要出租出借身份证、个人账户、银行卡、U盾，不要用自己的账户为别人提现，身份证到期更换一定要及时通知银行更新信息”，咨询台前的建行员工耐心解释道。
近年来，南京分行以网点厅堂为宣传主阵地，充分发挥劳动者港湾“公众教育宣传区”作用，在客户办理业务等待的间歇，开展反洗钱知识小讲堂，反复向客户宣讲反洗钱典型案例，要求客户保管好自己的账户，真正把宣传融入厅堂服务中，让宣传不再生硬，更具人性化。为扩大金融宣讲影响辐射面，南京分行还与当地金融局、知名律所共同举办“金融知识进社（园）区”活动，通过挂横幅、放宣传片、发放宣传折页、一对一讲解等方式，详细解说反洗钱的重要性，并针对客户群体特点从风险提示、案例警示及正确维权等方面进行宣传，有效提升了社会公众的反洗钱意识。（来源：建设银行 作者/刘萍 编辑/李心舟）
