“不用担心，现在我们银行的政策宽松，在收入证明环节时不会考察那么严格……”2016年9月至2017年11月间，因为银行客户经理打包票的说辞，江都区某乡镇10位市民陷入违法放贷的圈套。
近日，江都法院开庭审理了这起案件。被告人先后10次向客户违法发放贷款，让条件不符合银行发放贷款要求的市民成功贷款161万元，造成银行直接经济损失55万元。
违规放贷，其实另有所图
老王在江都区某乡镇经营一家超市。2016年以来，他试图投资扩张门店、盘活生意。“咨询了几家大银行，客户经理都表示，我的收入不稳定，无法提供贷款。”数次碰壁后，老王有些灰心。
在熟人的介绍下，老王抱着试试看的心态，向当地银行一位资深客户经理提出了贷款的想法。
这位杨经理非但没有拒绝，还和老王耐心沟通了起来。“你不用太担心，办法肯定是有的，我有权利帮你开辟绿色通道。”
杨经理口中的“绿色通道”，完全是杜撰出来的。按照国家法律规定，客户在向银行申请贷款时，需向银行提供工资流水等能够证明自身具备偿还能力的材料；银行通过审批后，再向上一级部门申报材料。
杨经理口中所谓的“绿色通道”，其实就是让老王伪造自己的收入情况。起初，老王有些不放心，但杨经理的说法打消了他的顾虑。“收入证明那栏你填多一些，收入情况可以虚构。”
其间，杨经理还和老王提出一个特殊的要求。“你可以把金额提高些，多贷10万，这10万块钱就借给我急用下。”
接下来的一切都很顺利，杨经理授意老王伪造收入材料，再由她本人审核通过。
贷款获批后，老王如愿以偿借到了25万。按照双方的约定，他将其中的10万元借给了杨经理。“这是10万元借条，一年以后全部还清。”杨经理向老王承诺。
放贷161万，多人无力偿还
从2016年9月至2017年11月间，杨经理先后为10位并不符合贷款条件的客户办理了银行贷款，贷款金额共计达161万元。
在为客户办理贷款的过程中，杨经理成功“借”到了不少钱。
随着时间的推移，这些借款人陆续需要在2017年11月左右偿还借款。其中几人却表示，没有能力偿还。他们的欠款额从5万元到20万元不等。
这家银行经过调查后发现，杨经理担任客户经理期间，多次违法放贷，给银行造成了不小的损失，遂向公安部门报警。
面对当地警方的询问，杨经理表示，自己经济上有漏洞需要填补，便想到了这种违法放贷的方式。
构成违法发放贷款罪
近日，经江都检察院对该案提起公诉，江都法院对这起案件进行了审理。
法院经审理查明，2016年9月至2017年11月期间，被告人杨某在担任银行客户经理期间，为向贷款的客户借钱偿还其个人债务，通过伪造客户贷前底稿、授信审批表上个人相关信息等方式，使借款人达到贷款条件，先后向10名借款人违法发放贷款共计人民币161万元。截至案发前，共给银行造成直接经济损失55万元。
法院认为，被告人杨某作为银行工作人员，违反国家规定，多次违法发放贷款，数额巨大并造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。鉴于被告人杨某具有悔罪表现，故酌情予以从轻处罚。
法院最终判决，被告人杨某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金一万元。（文中人物均为化名）
特别提醒
门槛低可能是“陷阱”
“银行职员有很大的责任，但10名客户自身也有问题。”法官表示，当个人向银行申请贷款时，应当事先掂量自己的偿还能力。否则，一旦与金融机构发生借款等经济往来，就要按照双方的约定履行偿还义务。
记者咨询市区一家银行的客户经理，对方表示，银行为客户办理的住房贷款和消费贷款等，都需要客户出具真实的工资流水等现金流证明。“设立贷款门槛，是考察客户有无偿还贷款能力的标准，门槛低并非好事。”
“借款人需要注意的是，贷款到期后，如借款人不能按时偿还贷款，将被金融机构诉讼到法院，并面临各种失信惩戒。”业内人士提醒。
（来源：扬州发布 编辑/张闻芝）
