信用卡“套现”
相信大家都略有耳闻
以卡养卡、更低的利息、更小的还款压力…
一些人就在这上面动起了歪脑筋
薅起了银行的“羊毛”
4月19日
徐州市大屯分局绣绮园派出所民警
在辖区进行日常巡逻
路过一家超市时
被门上贴的广告“雷”住了
信用卡套现
代办POS机
这广告不偏不倚
贴在超市门中央
民警也没想到有人
这么明目张胆地违法
民警立即对该超市进行检查
店里的收银台上摆放着4台POS机
而以该店的经营规模看
这么多POS机实属不正常
民警询问店老板李某
李某称从2018年6月份接管这家店
后来听说帮人信用卡
套现可以“抽成获利”
就做起了套现的生意
起初没什么人来这里套现
套现的额度也很小
后来有顾客跟李某说：
“不听别人说，还不知道你这能帮忙刷卡呢！”
李某顿感“错失了好几个亿”
于是，为了增加“收益”
李某一口气置办了四台POS机
又在超市门上贴上了广告
随着超市经营时间久了，收益也“节节攀升”
经过调查
李某两个月内
帮助他人套现200万元
近期每个月的刷卡
额度都在70万以上
而店老板李某一直
浑然不知自己已然触犯法律
之后民警对套现
所用的POS机进行了收缴
并要求店方当场清除了门口的广告
目前，李某已被采取刑事措施
案件正在进一步办理中
在违规的POS机等机具上通过虚假交易，将信用卡的信用额度套刷出来，这本身就是一种违法行为。根据最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”
《刑法》第二百二十五条
违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;
(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;
(三)未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的;
(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
信用卡套现行为，不光违反国家关于金融行业特许经营的规定、破坏国家整体金融秩序，增加银行风险，产生大量不良贷款阻碍行业健康发展。对持卡人个人而言，也有很大的风险和危害！
1、信用卡套现很容易让持卡人陷入以卡养卡、以债还债的恶性循环，甚至会产生严重的不良信用记录；
2、信用卡恶意套现、大额套现并且逾期的话会涉嫌信用卡诈骗罪，会面临刑事处罚；
3、信用卡非法套现容易泄露个人信息，一旦被犯罪分子冒用个人名义办理信用卡实施套现犯罪，受害人会在不知情的情况下可能会被超额度盗刷，遭受财产、信用双重损失。
总而言之
信用卡套现，弊远大于利！
来源：江苏广电融媒体新闻中心
