看似正常的民间借贷
短短一年时间
借款20万元的吴先生
竟需要总计偿还80万元
债台高筑的背后
原来是方某等人多次以肆意认定违约
虚假平账的方式
诱骗其签订虚高借款合同
让其陷入重重“套路”之中……
扫黑除恶专项斗争开始后，江苏省公安厅部署全省公安机关严打“套路贷”等涉黑涉恶问题，要求依法从严惩处，全力维护社会治安秩序和群众人身财产安全。无锡市公安机关严格按照省公安厅部署要求，全面梳理本地“套路贷”警情和案件，全面排查实施“套路贷”的黑恶违法犯罪分子，及时组织统一收网行动，目前已打掉多个非法放贷讨债的黑恶势力团伙，抓获团伙成员226人。
其中，锡山警方侦办的全省首例“套路贷”涉黑组织，方某等38名组织成员已于近期被提起公诉。该组织开办多家小贷公司，在无锡当地利用借款人急需资金的心理，签订虚高借条，人为制造违约，迫使借款人四处筹款，或以房屋、车辆抵押等方式偿还不断累加的欠款，涉案金额2000余万元。
一旦被套路，永远在还债路上
吴先生的噩梦始于去年2月的一个陌生来电，急于资金周转的吴先生接到了一个自称能够提供无抵押贷款的电话，为了应急便以试一试的心态借了1万元。“态度好、到手快。”这是吴先生的第一次还款后的想法。殊不知，这是“小贷公司”为了让他“入套”而撒下的饵。
因为第一次借款，吴先生结识了“小贷公司”经理方某，公司位置在无锡市中心的一座高档写字楼内，中心地段、豪华装修让吴先生对公司很放心。后来，吴先生又遇到资金短缺的麻烦，这次借款10万，吴先生依旧很快拿到了钱。只不过这次的月息提高到10%，扣除服务费、上门费、信息费等繁多名目，吴先生实际到手7万元，到期要偿还13万元，俗称“低条”；除了签下10万元的合同，还签下一张20万元的“高条”。方某表示，这是“行业规则”，按时还上这笔钱后“高条”自动作废。
吴先生还和公司人员一起去了银行柜面，原来方某将20万元打入吴先生账户，要求吴先生将20万元全部取现并在银行拍照，制造吴先生取款20万的假象。随后又让吴先生归还公司13万元，形成了银行流水与借款合同一致的虚假证据。
约定的还款日当天，吴先生多次拨打方某电话要求还款，可始终无法接通。隔日，方某以违约为由，要求吴先生按“高条”20万元还款，并告诫吴先生公司有其借款合同、银行流水、吴先生取款20万元照片等证据，称即便打官司吴先生也赢不了。
吴先生表示暂时难以筹措资金，方某又承诺继续“借款”给吴先生。所谓的“借款”其实是用新条子还旧条子，只是条子的金额越来越大，业内称“转单平账”。新条子滚旧条子，很快吴先生债台高筑，疲于奔命。方某又指使他人采取喷漆、堵锁眼、撒纸钱、摆花圈等方式滋扰吴先生及家人。迫于无奈吴先生选择报警。“一旦被套路，永远在还债路上。”直至该团伙破灭，吴先生仍心有余悸地说道。
严打围剿“套路贷”
早在2017年底省公安厅部署“冬季攻势”时，就组织全省公安机关摸排“套路贷”涉黑涉恶线索，打掉了一批此类黑恶团伙，为全省打击“套路贷”违法犯罪积累了经验。扫黑除恶专项斗争开始后，全省公安机关在前期“冬季攻势”摸排掌握线索的基础上，迅速发起凌厉攻势，打准打实“套路贷”黑恶犯罪团伙，形成了严打高压态势。
无锡市公安局紧密结合本地实际，全面查证前期获取的“套路贷”线索，今年2月份以来先后开展3次集中收网行动，组织1000余人次警力，抓获了226名“套路贷”黑恶犯罪分子，将相关企业和公司全部关停。
“‘套路贷’不同于一般民间借贷，民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利，‘套路贷’则以追讨虚增债务非法敛财，而且往往滋生暴力催收行为，两者存在本质区别。”无锡市公安局刑侦支队支队长华柯告诉记者，“套路贷”本质是违法犯罪。
谈及为何将“套路贷”作为打击重点，华柯介绍，“套路贷”不仅严重侵犯公民财产权利和人身权利，而且破坏市场经济秩序，甚至制造虚假诉讼妨害司法公正，引发诸多社会问题，社会危害性极大。
认清“套路贷”、远离“套路贷”
什么是“套路贷”？
“套路贷”犯罪是指犯罪嫌疑人披着正规金融信贷公司外衣，假民间借贷之名行非法占有他人财产之实，设下层层圈套，实施合同诈骗、强迫交易、敲诈勒索、虚假诉讼等犯罪行为。
有哪些套路？
◆制造民间借贷假象。被告人对外以“小贷公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。
◆制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。
◆单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。
◆恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小贷公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。
◆软硬兼施“索债”。采用各种手段逼迫，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。
“套路贷”犯罪，不仅直接侵害被害人的合法财产权益，而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪，造成被害人卖房卖车甚至自杀等严重后果，带来一系列社会问题。
警方提醒
一定要到银行等正规金融机构贷款，不要轻信各类无抵押免息贷款广告信息。特别是对于要求签订虚高借贷合同、空白合同、收取保证金等行为，要明确予以拒绝以免造成被动。一旦发现陷入“套路贷”，要尽可能保存相应证据资料，并及时报警，切勿受人摆布。
（来源：江苏警方 编辑/李明莉）
